Vay tín chấp bằng sao kê ngân hàng - Không cần chứng minh thu nhập

Vay tín chấp bằng sao kê ngân hàng là hình thức được nhiều khách hàng lựa chọn, đặc biệt là những khách hàng thường xuyên giao dịch qua tài khoản, vì hình thức này có thủ tục đơn giản, không cần chứng minh thu nhập hay hợp đồng lao động, rất tiện lợi và nhanh chóng.

1. Vay tín chấp sao kê tài khoản ngân hàng là gì?

Vay qua sao kê tài khoản ngân hàng là hình thức vay tiền tín chấp dựa vào sao kê tài khoản của khách hàng, ngân hàng sẽ dựa vào dòng tiền trên sao kê tài khoản trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 6 tháng để quyết định có duyệt khoản vay mà khách hàng mong muốn hay không, với hạn mức và lãi suất vay tương ứng.

Với hình thức vay tín chấp theo sao kê tài khoản ngân hàng, bạn sẽ không cần phải chứng minh thu nhập qua bảng lương hay hợp đồng lao động hoặc cần bảo lãnh của bên thứ 3 như hình thức vay sao kê theo lương.

Đặc biệt, vay tín chấp bằng sao kê ngân hàng không yêu cầu khách hàng xác nhận tạm trú nếu không cư trú tại địa chỉ trong sổ hộ khẩu, giúp các khách hàng sinh sống, học tập và làm việc ở xa nhà có thể tiếp cận khoản vay dễ dàng hơn.

2. Hạn mức và lãi suất vay tín chấp sao kê tài khoản ngân hàng

Hạn mức vay theo hình thức này thường giao động từ 10 - 70 triệu đồng, thích hợp với các nhu cầu vay vốn ngắn hạn với các mục đích vay vốn tiêu dùng là chủ yếu. Thời gian vay theo sao kê cũng khá linh hoạt, từ 6 - 24 tháng tùy thuộc vào nhu cầu của khách hàng, bạn cũng có thể điều chỉnh thời hạn vay vốn nếu muốn tất toán sớm khoản vay. Cần lưu ý là nếu muốn tất toán trước thời hạn, bạn sẽ phải chịu một khoản phí phạt nhất định đã được quy định trong hợp đồng vay vốn.

Về lãi suất, trên thị trường hiện nay giao động từ 2,17%/ tháng, lãi suất này tương đương với lãi suất cho vay theo sao kê ngân hàng của Vietcombank, cố định trong các tháng ưu đãi, hầy hết thời gian ưu đãi đều áp dụng các tính lãi suất thả nổi theo biến động của thị trường, vì thế bạn cũng cần lưu ý xu hướng tăng giảm lãi suất bình quân để có thể tính toán tiền lãi chính xác cần đóng định kỳ, để luôn chủ động trong việc hoàn trả khoản vay đúng hạn.

3. Những ưu điểm của gói vay tín chấp bằng sao kê ngân hàng

Vay sao kê theo tài khoản ngân hàng có sự linh hoạt trong từng trường hợp nên hình thức này có nhiều ưu điểm đáng chú ý như :

• Áp dụng với nhiều đối tượng khách hàng khác nhau như : nhân viên đi làm hưởng lương, tự doanh, bán hàng trực tuyến,...
• Lãi suất ưu đãi từ 2,17% /tháng
• Hạn mức vay lên tới 70 triệu đồng
• Xét duyệt hồ sơ nhanh, không cần chứng minh thu nhập hay hợp đồng lao động
• Không yêu cầu khách hàng phải làm giấy xác nhận tạm trú nếu không có hộ khẩu tại địa bàn sinh sống và làm việc
• Thời gian xét duyệt hồ sơ nhanh, trong vòng 1-2 ngày làm việc
• Khách hàng được phép tất toán trước hạn

4. Điều kiện và thủ tục vay tín chấp sao kê tài khoản ngân hàng

Tuy thủ tục vay vốn đơn giản, tuy nhiên để được duyệt khoản vay theo hình thức này thì khách hàng cần đảm bảo các điều kiện sau đây : 

• Tài khoản ngân hàng của bạn phải thường xuyên phát sinh giao dịch ít nhất trong vòng 3 - 6 tháng tính đến thời điểm vay vốn
• Số dư trung bình hàng tháng tối thiểu 2 triệu đồng
• Khách hàng trong độ tuổi 20 - 60 tuổi
• Khách hàng không có nợ xấu

Để thực hiện quá trình vay vốn, bạn cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau : 

• Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước công dân
• Sổ hộ khẩu
• Bản chính sao kê tài khoản ngân hàng từ 3 - 6 tháng theo yêu cầu tổ chức cho vay

5. Những tổ chức tín dụng nào cho vay sao kê qua tài khoản ngân hàng?

Hiện nay cả ngân hàng và các công ty tài chính đều cung cấp gói vay tín chấp sao kê ngân hàng với hạn mức và chính sách cho vay khác nhau. Dưới đây là các tổ chức tín dụng có chính sách cho vay sao kê qua lương có lãi suất hấp dẫn nhất.

Ngân hàng VPBank

Ưu điểm : 

• Hạn mức vay từ 10 - 45 triệu đồng
• Thời gian vay từ 6 tháng đến 3 năm
• Lãi suất cho vay từ 1.2% đến 2.17%

Điều kiện vay vốn : 

• Khách hàng có sổ hộ khẩu 
• Độ tuổi từ 20 đến 60 tuổi
• Số dư tối thiểu trong tài khoản ngân hàng từ khoảng 2 triệu đồng tính trong 4 tháng tới thời điểm vay vốn
  

Ngân hàng Vietcombank

Ưu điểm : 

• Hạn mức vay lên tới 70 triệu đồng
• Thời gian vay tối đa lên tới 5 năm
• Lãi suất vay từ 10%/năm

Điều kiện vay vốn :

• Khách hàng có đủ điều kiện về sức khỏe và tinh thần ổn định tại thời điểm vay
• Khách hàng từ độ tuổi từ 21 đến 55
• Số dư trong tài khoản tối thiểu từ 2,5 triệu/tháng và tài khoản vẫn đang hoạt động, có giao dịch thường xuyên trong tài khoản.
  

Ngân hàng Sacombank

Ưu điểm : 

• Thời gian vay tối đa 5 năm
• Lãi suất cho vay ưu đãi từ 0.85% - 1.3%/năm
• Hạn mức vay xét duyệt trên từng đối tượng khách hàng
• Được tặng bảo hiểm An tâm tín dụng

Điều kiện vay :

• Khách hàng cần có hộ khẩu thường trú
• Tài khoản ngân hàng cung cấp đang hoạt động và có số dư đều đặn
  

Ngân hàng Agribank

Ưu điểm :

• Hạn mức vay tối đa 50 triệu đồng
• Thời hạn vay 12 tháng
• Lãi suất cố định trong 3 tháng đầu giao động trong khoảng 8 - 10%/năm, từ tháng thứ 4 áp dụng hình thức thả nổi với biên độ lãi từ 0,5 - 2%
• Có thể tất toán vay trước hạn tại bất cứ thời điểm nào mà không phải nhận phí phạt
• Mục đích sử dụng vốn cũng không giới hạn, miễn sao hợp pháp là được
  

Điều kiện vay :

• Công dân Việt Nam có hộ khẩu thường trú
• Sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành có trụ sở hay chi nhánh của ngân hàng Agribank đang hoạt động
• Tài khoản ngân hàng có phát sinh giao dịch thường xuyên và có số dư đều đặn
  

Công ty tài chính SHB Finance

Ưu điểm :

• Số tiền vay linh hoạt từ 10 đến 70 triệu đồng
• Thời hạn vay vốn từ 6 đến 36 tháng
• Lãi suất vay chỉ từ 2,17% / tháng
• Giải ngân nhanh trong vòng 24h
• Thủ tục vay đơn giản, nhân viên hỗ trợ nhiệt tình

Điều kiện vay vốn :

• Tài khoản ngân hàng cần phát sinh giao dịch trong 4 tháng gần nhất
• Khách hàng không nằm trong nhóm nợ xấu
  

Công ty tài chính Mirae Asset

Ưu điểm :

• Hạn mức vay tối đa là 60 triệu đồng
• Lãi suất từ 2.92% /tháng
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng tùy theo nhu cầu của khách hàng

Điều kiện vay :

• Có sổ hộ khẩu thường trú tại tỉnh hay thành phố bất kỳ
• Đang sinh sống và làm việc tại địa bàn có văn phòng của Mirae Asset đang hoạt động
• Tài khoản ngân hàng phát sinh giao dịch thường xuyên trong vòng 4 tháng gần nhất
  

Công ty tài chính Lotte Finance

Ưu điểm :

• Lotte Finance là công ty tài chính thuộc tập đoàn lớn Lotte ở Hàn Quốc
• Lãi suất bình quân từ 1,37% đến 1,81%/ tháng
• Hạn mức vay lên tới 60 triệu đồng
• Thủ tục vay vốn đơn giản, giải ngân nhanh
• Đa dạng đối tượng khách hàng, chỉ cần bạn sở hữu tài khoản ở bất kỳ ngân hàng nào đều có thể được xét duyệt khoản vay
  

Điều kiện vay vốn :

• Khách hàng nằm trong độ tuổi từ 20 - 60 
• Có số dư trong tài khoản đảm bảo duy trì ở mức 3 triệu/tháng và có phát sinh giao dịch trong tháng và được sử dụng liên tục trong 6 tháng gần nhất tính tới thời điểm vay vốn.

6. Các câu hỏi thường gặp về vay tín chấp bằng sao kê ngân hàng

Cùng điểm qua một số câu hỏi về tín chấp bằng sao kê ngân hàng được các độc giả gửi về cho Tài chính 24h để giúp các bạn hiểu rõ hơn, từ đó quá trình vay vốn sẽ thuận lợi và nhanh chóng hơn.

Câu hỏi 1 : Hiện SHB Finance đang triển khai gói vay qua sao kê tài khoản ngân hàng. Tôi không có thẻ ngân hàng tại SHB có thể vay theo hình thức này được không? - Chị Lan Anh

Trả lời : Chào Chị Lan anh, cám ơn chị đã gửi câu hỏi. Chúng tôi xin phép được trả lời câu hỏi của Chị như sau.

Vay tín chấp bằng sao kê tài khoản ngân hàng là hình thức vay không cần thế chấp tài sản, mà thông qua sao kê giao dịch của tài khoản ngân hàng trong thời gian nhất định để xét duyệt hồ sơ vay vốn. SHB Finance đang triển khai gói vay này với mức lãi suất cực kỳ hấp dẫn, và tổ chức tài chính này cũng cho phép khách hàng có thẻ ngân hàng ở bất kỳ ngân hàng nào đều có thể nộp hồ sơ xét duyệt khoản vay, không giới hạn điều kiện cho vay là khách hàng đó phải có tài khoản ngân hàng tại SHB. Vì thế Chị có thể yên tâm vay vốn tại SHB Finance nhé.

Câu hỏi 2 : Hiện tôi đang vay vốn trả góp để mua xe máy qua ngân hàng Lotte Finance đến nay được khoảng 6 tháng. Do đang gặp khó khăn về tài chính, tôi muốn vay tiếp gói sao kê tài khoản này tại Lotte Finance vì hình thức này phù hợp với nhu cầu và điều kiện kinh tế của tôi. Tôi có thể vay thêm lần 2 dù chưa tất toán xong nợ cũ không? Anh Lâm

Trả lời : Chào Anh Lâm, cám ơn anh đã gửi câu hỏi. Chúng tôi xin phép được giải đáp câu hỏi của anh như sau.

Lotte Finance hiện không giới hạn số lần vay vốn của khách hàng, tuy nhiên để được vay vốn thêm, bạn cần đáp ứng được một số điều kiện nhất định, để giúp ngân hàng kiểm soát các rủi ro có thể xảy ra, tránh phát sinh nợ xấu. Cụ thể, sao kê tài khoản ngân hàng tại Lotte Finance phải từ 4 tháng trở lên, không có lịch sử thanh toán chậm nợ lãi và gốc ở bất kỳ khoản thanh toán nào, lịch sử tín dụng đẹp. Bên cạnh đó, bạn cần đáp ứng thêm một số yêu cầu dành riêng cho gói vay này. Nếu bạn thỏa mãn tất cả các yêu cầu, quy trình thẩm định khoản vay của bạn sẽ diễn ra nhanh chóng và dễ dàng. Để có thông tin chính xác nhất, bạn hãy liên hệ với chi nhánh Lotte Finance gần nhất để được tư vấn nhé.

Trên đây là những chia sẻ của taichinh24h về vấn đề vay tín chấp bằng sao kê ngân hàng không cần chứng minh thu nhập. Nếu có bất cứ thắc mắc nào vui lòng điền vào form thông tin bên dưới để được các chuyên viên tư vấn hỗ trợ sớm nhất.