Đáo hạn là gì? Những thông tin cần biết về đáo hạn

Thuật ngữ "đáo hạn ngân hàng" không còn quá xa lạ với người đi vay ngân hàng, tuy nhiên, thuật ngữ này nếu không tìm hiểu kỹ cũng dễ dàng bị nhầm lẫn với những thuật ngữ thông dụng. Hơn hết khi hiểu sai thì bản thân người vay sẽ gặp những bất lợi.

Hiểu thế nào cho đúng về "đáo hạn"? Đáo hạn ngân hàng là gì?

Chúng ta có thể bắt gặp thuật ngữ này được sử dụng cho nhiều ngành nghề, lĩnh vực khác nhau như: đáo hạn sổ tiết kiệm, đáo hạn thẻ tín dụng, đáo hạn bảo hiểm… Và có lẽ nhiều nhất phải kể đến đó chính là đáo hạn ngân hàng hay đáo hạn khoản vay.

Đáo hạn là ngôn ngữ chung dùng để chỉ ngày đến hạn, sắp hết thời hạn theo hợp đồng, thanh toán hợp đồng hay trả nợ khi vay vốn ngân hàng. Ngày đáo hạn là ngày cuối cùng bạn phải trả hoàn tất số tiền đã vay. Ngày đáo hạn sẽ được quy định theo hợp đồng mà bạn ký kết với ngân hàng.

Ngày đáo hạn là gì?

Đó là thời hạn khi khách hàng có nhu cầu về tài chính, đến vay một khoản vay tín chấp trong một khoảng thời gian thì phải trả vốn vay bao gồm cả gốc và lãi. Tuy việc đáo hạn ngân hàng là điều những người đi vay ngân hàng không mong muốn xảy ra. Nhưng nếu chẳng may rơi phải trường hợp này thì bạn cũng đừng quá lo lắng. Chỉ cần bạn nắm rõ những điều cần lưu ý về đáo hạn ngân hàng là có thể an tâm thực hiện:

• Lựa chọn hình thức đáo hạn ngân hàng phù hợp vì không phải hình thức nào cũng phù hợp với điều kiện cũng như hoàn cảnh của bạn cả.
• Tùy từng đơn vị ngân hàng khác nhau sẽ yêu cầu những hồ sơ và giấy tờ để làm thủ tục đáo hạn ngân hàng khác nhau. Vì vậy, bạn nên hỏi kỹ thông tin với ngân hàng trước khi thực hiện.
• Vì phải chuẩn bị tiền để hoàn tất thủ tục đáo hạn mà nhiều khách hàng bị mắc bẫy tín dụng đen với lãi suất cao ngất ngưỡng. Cho nên khách hàng cũng nên lưu ý khoản này.
• Tuy ngân hàng vẫn cung cấp dịch vụ đáo hạn khoản vay nhưng bên cạnh đó cũng có khá nhiều dịch vụ “ăn theo” nở rộ. Vì vậy, để đảm bảo có thể thực hiện được việc đáo hạn ngân hàng nhanh chóng và chuẩn xác thì lời khuyên thiết thực cho khách hàng là phải và nên tìm đến dịch vụ uy tín để thực hiện nhằm tránh khỏi tình trạng “tiền mất tật mang” như nhiều khách hàng đã vướng phải.
  

Tuy dịch vụ đáo hạn ngân hàng có thể “cứu” khách hàng trong những thời điểm khó khăn khi phải thực hiện thanh toán nợ nần với ngân hàng. Tuy nhiên, như đã nói, đây là hành vi xấu không nên quá lạm dụng. Vì vậy, bản thân người sử dụng dịch vụ đáo hạn ngân hàng cần xem xét lại và khi sử dụng thì phải thận trọng để mang lại kết quả tốt nhất.

Phương thức đáo hạn là gì?

Hiện nay có các phương thức đáo hạn mà bạn có thể lựa chọn bao gồm:

Đáo hạn tại chỗ

Đáo hạn tại chỗ là phương thức đáo hạn tại ngân hàng mà khách hàng đang sử dụng dịch vụ vay, khách hàng sẽ gia hạn bằng một hợp đồng vay khác. Hợp đồng vay mới sẽ dựa vào tài sản thế chấp và tình hình tài chính hiện tại của khách hàng mà đánh giá hạn mức.

Đáo hạn chuyển vùng

Đáo hạn chuyển vùng hay còn gọi là đáo hạn chuyển ngân hàng là phương thức đáo hạn sang một ngân hàng khác trên thị trường. Các thức gần như giống ở phương thức đáo hạn tại chỗ nhưng khách hàng sẽ nhận ưu đãi, lãi suất và thời hạn khác so với ngân hàng cũ.

Đáo hạn bên ngoài ngân hàng

Dịch vụ đáo hạn bên ngoài ngân hàng là phương thức sử dụng dịch vụ vay tiền bên ngoài ngân hàng để trả nợ cho khoản vay cũ với ngân hàng. Hoặc có thể hiểu là một công ty tài chính tư nhân sẽ giúp bạn trả nợ cho ngân hàng và sau đó bạn sẽ thực hiện nghĩa vụ trả nợ cho tổ chức đó theo thời hạn và lãi suất thỏa thuận giữa 2 bên.‍

Điều kiện đáo hạn

Để tiến hành đáo hạn, chắc chắn khách hàng phải đáp ứng được các điều kiện mà phía ngân hàng đưa ra. Tuy nhiên, bạn có thể an tâm là các điều kiện này hoàn toàn đơn giản. Dưới đây là các điều kiện cụ thể mà bạn cần đáp ứng trước khi thực hiện việc đáo hạn ngân hàng - cụ thể là đáo hạn vay:

• Bạn phải nằm trong độ tuổi từ 22 tuổi đến 65 tuổi.
• Lịch sử thẻ của bạn không có nợ xấu tại bất cứ ngân hàng nào.
• Bạn cần có tài sản cầm cố để ngân hàng đánh giá giá trị tài sản và đưa ra quyết định hỗ trợ số vốn đáo hạn được vay.
• Bạn cần có hộ khẩu/KT3 tại những khu vực có chi nhánh của ngân hàng.
• Có thu nhập ổn định: Mức thu nhập và tình hình kinh doanh của bạn cũng là một yếu tố để ngân hàng xét duyệt bạn có đủ điều kiện được vay hay không?
  

Lãi suất đáo hạn là gì?

Lãi suất đáo hạn là lãi suất khi bạn đáo hạn khoản vay ngân hàng, hay hiểu đơn giản hơn là gia hạn thêm thời gian vay vốn tại ngân hàng hay tái vốn vay khi hết hạn và không có khả năng trả nợ.

Tùy vào từng ngân hàng, đối tượng vay cũng như tính khả quan về khả năng trả nợ của khách hàng, lãi suất đáo hạn sẽ khác nhau. Thông thường thời gian hoàn tất thủ tục đáo hạn thường từ 1 – 3 ngày, có những trường hợp lâu hơn nếu gặp trục trặc. Ngân hàng sẽ tính lãi suất đáo hạn trong thời gian này từ 0,3%/ngày hoặc cao hơn.

Đáo hạn ngân hàng trước thời hạn

Trường hợp bạn vay vốn ngân hàng và đến hẹn phải tra, tuy nhiên bạn có tiền và thanh lý hợp đồng sớm hơn thời gian đã ký với ngân hàng thì gọi là đáo hạn ngân hàng trước thời hạn.

Tuy nhiên lúc này ngân hàng sẽ phạt bạn một khoản lãi suất từ 1% đến 5% căn cứ trên dư nợ còn lại, vì vậy trong hợp đồng có ghi thời gian vay, trả số tiền phạt bao nhiêu khi bạn trả trước nợ. Vì vậy trong quá trình ký hợp đồng bạn nên xem xét kỹ hợp đồng có ghi điều khoản này hay không.

Cách tính phạt trả nợ trước hạn có ghi rõ trong hợp đồng vay vốn. Thông thường ngân hàng tính như sau:

Phí phạt trả nợ trước hạn = Phí phạt x số tiền nợ gốc còn lại

Vay đáo hạn ngân hàng là gì?

Đây là hình thức thường được sử dụng nhất, lúc này khách hàng vay vốn thực hiện một khoản vay bên ngoài, thế chấp bằng một tài sản khác hoặc có sự trợ giúp của chuyên viên tín dụng để có tiền trả khoản nợ đến hạn tại ngân hàng. Sau đó khoản vay cũ đã được thanh toán nhưng thực chất bạn vẫn đang vay tiền tại tổ chức tín dụng khác, thông thường lãi suất cao hơn.

Hình thức này rất linh động, phù hợp với nhu cầu nhiều người. Khách hàng có thể vay tiền ngân hàng để mua một mảnh đất, một căn nhà hoặc những tài sản giá trị khác rồi dùng chính tài sản đó để thế chấp lại cho ngân hàng.

Điều gì xảy ra nếu bạn không kịp đáo hạn khoản vay?

Đây là điều mà rất nhiều khách hàng vay lo lắng bởi hậu quả cực kỳ lớn nếu không thanh toán đúng hạn cho ngân hàng. Bởi khi đó:

• Khoản vay của bạn có thể rơi vào nợ quá hạn, thậm chí nợ xấu, làm ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng, không thể vay các khoản mới trong tương lai.
• Bạn phải chịu một khoản tiền phạt nợ quá hạn không hề nhỏ.
• Nặng hơn ngân hàng có thể sẽ siết nợ tài sản thế chấp của bạn.
• Vay mượn người thân, bạn bè, thậm chí “tín dụng đen”.
• Bán nhanh hàng hóa chấp nhận lỗ vốn để có tiền trả nợ…
• Bạn luôn trong tình trạng lo lắng, không thể tập trung cho công việc….
  

Các ngân hàng thường sẽ có hình thức vay đáo hạn 1 năm 1 lần và căn cứ vào tình hình kinh tế thu nhập của khách hàng. Chính vì vậy đến thời điểm đáo hạn bạn cần phải thanh toán toàn bộ số tiền vay cũng như số tiền lãi trong năm.

Trên đây là những thông tin cần biết về đáo hạn ngân hàng. Bạn cần phải tìm hiểu kỹ để đưa ra những quyết định đúng đắn nhất tránh gặp phải rủi ro. Mọi thông tin chi tiết các bạn có thể liên lạc với chúng tôi tại đây hoặc liên hệ trực tiếp để chúng tôi hỗ trợ nhanh nhất.