Các chỉ tiêu xét duyệt hồ sơ vay tín chấp đầy đủ nhất

Chắc hẳn bạn đã biết, vay tín chấp là hình thức vay vốn mà không cần sự đảm bảo về tài sản, tiêu chí cho vay vốn dựa trên uy tín của cá nhân hoặc tổ chức. So với vay thế chấp, vay tín chấp sẽ không ảnh hưởng đến tài sản thuộc sở hữu của người đi vay. Vậy làm sao để được xét duyệt hồ sơ vay tín chấp nhanh nhất? Các chỉ tiêu xét duyệt hồ sơ vay tín chấp như thế nào?

Thu nhập từ hoạt động tín dụng chiếm tỷ trọng rất cao trong tổng thu nhập của các ngân hàng ở Việt Nam, nhưng bên cạnh đó tỷ lệ rủi ro vẫn còn khá lớn. Để hạn chế và ngăn ngừa điều này xuống tới mức thấp nhất, nhiều ngân hàng đã sử dụng hệ thống chấm điểm tín dụng và xếp hạng khách hàng nhằm xét duyệt hồ sơ vay tín chấp của khách hàng. Từ đó có thể đưa ra quyết định có cho khách hàng vay vốn trả góp hay không.

Các chỉ tiêu xét duyệt hồ sơ vay tín chấp

Tiêu chí xét duyệt hồ sơ vay tín chấp

Đối với từng đối tượng khách hàng và các sản phẩm vay khác nhau sẽ áp dụng các chỉ tiêu và thang điểm khác nhau. Với hồ sơ vay tín chấp của khách hàng cá nhân, hệ thống chấm điểm thường sẽ lựa chọn từ 7 đến 12 yếu tố và đánh giá từng khoản mục thông qua việc cho điểm từ 1 đến 10.
‍

Từ bảng trên chúng ta có thể thấy rõ rằng điểm tối đa mà khách hàng có thể đạt được từ hệ thống tính điểm với 12 yếu tố là 60 điểm. Tùy thuộc vào ngân hàng mà mức độ chi tiết của bộ tiêu chí sẽ khác nhau và thang điểm chấm cũng sẽ khác nhau. Hiện tại, hầu hết các ngân hàng cho vay đang áp dụng 12 tiêu chí vay tín chấp dưới trên để xác định mức độ rủi ro cũng như khả năng thu hồi nợ khi xét duyệt hồ sơ vay.

Nếu hồ sơ vay tín chấp của khách hàng đạt mức điểm giới hạn thì hồ sơ đó gần như sẽ được thông qua và khách hàng sẽ chắc chắn được vay vốn (thông tin phải chính xác). Còn đối với hồ sơ được chấm điểm thấp hơn mức điểm giới hạn thì hồ sơ đó gần như bị loại và khách hàng sẽ bị từ chối cho vay.

Ngoài ra, mức điểm đạt được của hồ sơ vay tín chấp cũng là cơ sở để ngân hàng có thể đưa ra những quyết định về tín dụng khác như: Lãi suất áp dụng, hạn mức cho vay tín chấp, thời hạn cho vay…

Hồ sơ pháp lý cá nhân đầy đủ và rõ ràng

Bạn bắt buộc phải là công dân Việt Nam, còn trong độ tuổi lao động (tức 18 đến 60 tuổi). Vì ngân hàng sẽ dựa trên uy tín và khả năng trả nợ của bạn mà quyết định bạn có được vay hay không?

Thông thường, ngân hàng sẽ yêu cầu những giấy tờ cần thiết để lập hồ sơ vay. Khách hàng cần tham chiếu trước những điều kiện cũng như yêu cầu của Ngân hàng để đáp ứng đủ. Các giấy tờ căn bản gồm:

• Bản gốc Chứng minh nhân dân, căn cước công dân còn hiệu lực. Đối với CMND hiệu lực là 15 năm kể từ ngày cấp, CCCD hiệu lực được ghi trên mặt trước.
• Sổ hộ khẩu : Bản gốc hoặc bản sao y chứng thực trong vòng 6 tháng.
• Giấy xác nhận tạm trú, sổ tạm trú: đối với khách hàng có hộ khẩu khác với địa chỉ đang tạm trú thì có thể sẽ được yêu cầu bổ sung thêm giấy xác nhận tạm trú của công an địa phương hoặc sổ tạm trú.

Chứng minh được thu nhập ổn định

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo nên uy tín của người đi vay là điều kiện quan trọng để Ngân hàng xét duyệt cho vay hay không? Người đi vay phải chứng minh được thu nhập tài chính ổn định và có khả năng trả nợ.

Các yêu cầu sau về các giấy tờ để chứng minh thu nhập các bạn cần lưu ý:

• Hợp đồng lao động: Hợp đồng lao động không có thời hạn hay có thời hạn còn hiệu lực.
• Sao kê tài khoản lương qua ngân hàng (nếu bạn nộp hồ sơ vay cùng ngân hàng có tài khoản lương thì không cần làm điều này). Sao kê lương ít nhất thể hiện được thu nhập trong 3-6 tháng gần nhất. Hầu hết các Ngân hàng sẽ đòi bản gốc của sao kê.
• Ngoài những giấy tờ trên, trong quá trình thẩm định, khách hàng có thể được yêu cầu xác minh nơi làm việc. Do đó hãy cung cấp số điện thoại cố định nơi bạn đang làm để việc thẩm định được nhanh chóng.
  

Lịch sử tín dụng

Nếu bạn là người chưa từng đi vay ngân hàng hay vay ở các tổ chức tín dụng thì bạn sẽ không có lịch sử tín dụng. Khi bạn bắt đầu có khoản vay là bạn bắt đầu có thông tin tín dụng và lịch sử tín dụng.

Khi bạn bắt đầu có các khoản vay từ ngân hàng hay tổ chức tín dụng thì lịch sử tín dụng của bạn sẽ được cập nhật trên hệ thống. Khi đó, ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng mà xét duyệt cho bạn vay hay không. Bạn cần phải có lịch sử tín dụng tốt, bởi khi rơi vào nợ xấu nhóm 2 là bạn sẽ không thể vay tại các ngân hàn

Lịch sử tín dụng sẽ được ngân hàng kiểm tra qua hệ thống thông tin tín dụng của Ngân hàng nhà nước. Cho dù bạn có bất kỳ khoản vay xấu ở bất kỳ ngân hàng nào cũng sẽ bị từ chối cho vay. Vì vậy, bạn cần lưu ý những điều sau đây để có lịch sử tín dụng tốt:

• Trả nợ đúng hạn quy định: Bạn cần thanh toán các khoản vay tín dụng, vay trả góp, vay thế chấp bao gồm cả gốc và lãi theo thông báo của Ngân hàng.
• Tránh trả chậm dù chỉ 01 ngày, vì có thể bạn phải trả thêm các khoản lãi phát sinh.
• Nếu bạn vay tại Ngân hàng bạn có tài khoản lương thì nên để dành lại một phần lương để thanh toán cho khoản vay đến hạn.
• Theo dõi các thông báo số tiền thanh toán đến hạn để kịp chuyển tiền thanh toán khoản vay.

Làm sao để được xét duyệt hồ sơ vay tín chấp nhanh nhất?

Đừng tốn quá nhiều thời gian vào việc so sánh lãi suất giữa các công ty tài chính

Theo các chuyên gia kinh tế, hiện nay lãi suất vay tín chấp của các công ty, tổ chức tín dụng gần như ngang nhau, sự chênh lệch không quá lớn. Việc lựa chọn lãi suất thấp sẽ tiết kiệm được một chút tiền lãi, THẾ NHƯNG nếu dành thời gian quá nhiều để cân nhắc sẽ làm ảnh hưởng đến công việc, cuộc sống, kéo dài thời gian chờ đợi.

Do đó, bạn không nên đặt nặng quá nhiều vào tiêu chí này, thay vào đó bạn cân nhắc các yếu tố quan trọng hơn:

• Hạn mức vay cao.
• Thủ tục vay đơn giản, dễ thực hiện, không mất nhiều thời gian làm giấy tờ.
• Thời gian giải ngân nhanh.

Xác định khả năng trả nợ trước khi vay tín chấp

Việc trả nợ chỉ nên chiếm 30 – 40% trong tổng thu nhập hàng tháng để không làm ảnh hưởng đến tiêu dùng của bạn. Điều này sẽ giúp bạn tránh rơi vào tình trạng kiệt quệ tài chính và lỡ hẹn trả nợ.

Bởi vậy, trước khi vay, bạn nên kiểm tra khả năng tài chính hiện tại của bản thân, lựa chọn hình thức vay có số tiền phù hợp, đồng thời lên kế hoạch trả nợ hàng tháng trước khi ký hợp đồng vay.

Các tiêu chí khác khi chọn vay tín chấp ở công ty tài chính

Trước khi quyết định vay, bạn đừng nên vội vàng khi chỉ chọn công ty tài chính có thời gian nhanh, thủ tục vay đơn giản mà uy tín công ty cũng là tiêu chí cần đặc biệt quan tâm. Công ty được đánh giá tốt, uy tín sẽ đảm bảo quyền lợi của người vay. Thông tin rõ ràng, minh bạch, đảm bảo bạn vay an toàn.

Bạn nên lựa chọn những đơn vị được phép hoạt động theo quy định pháp luật và nằm dưới sự quản lý của Ngân Hàng Nhà nước. Minh bạch trong thông tin, điều khoản ký kết trong hợp đồng.